Independitzar-se és un pas complex. Més enllà de les dificultats que comporta viure sense la protecció i ajuda directa de la família, triar entre llogar o comprar una casa és una decisió que pot marcar el futur financer d'una persona per sempre. Per això, cal tenir en compte determinats paràmetres per prendre la decisió òptima o, almenys, subòptima. On són, com són i quant valen els habitatges que venen els bancs?
Emily Oster, professora d'Economia a la Universitat de Brown, explica que és molt important fixar un horitzó temporal clar. Comprar una casa suposa incórrer en determinats costos fixos que només són rendibles amb el pas dels anys. El termini ho és tot
Segons aquesta experta tot ve determinat pel termini temporal. Ja que tant el preu del lloguer com el de compra sempre tendeixen a l'equilibri a llarg termini, és a dir, si hi ha pocs habitatges en lloguer i la demanda es manté constant, els preus es dispararien, pel que moltes amos d'habitatges i constructores posarien el seu estoc en lloguer per ocupar aquest espai buit en l'oferta fins que el preu recuperés l'equilibri inicial.
El mateix passa amb l'oferta d'habitatge a la venda. Al final la venda d'habitatge i el lloguer es complementen en ser béns gairebé perfectament substituïbles, un influeix en el preu de l'altre i viceversa.
Per això, aquesta experta explica que una persona de 30 anys que s'estigui independitzant i vulgui trobar un habitatge en la qual passar la resta de la seva vida, o almenys més de 30 anys, els costos fixos (notari, comissions i altres) queden amortitzats, per la qual cosa aquesta experta aconsella comprar.
Per contra, si la idea és canviar de casa al poc temps, això canvia radicalment el cost efectiu de comprar una casa, ja que el preu de l'habitatge pot variar de manera sensible en un curt espai de temps, tal com s'ha vist després de la crisi financera de 2007.
L'habitatge no sempre puja. Oster destaca que l'argument utilitzat durant anys (l'habitatge sempre puja) per comprar una casa sigui quin sigui l'horitzó temporal del futur forquilla és un greu error. "No cal anar molt lluny en la història per veure que aquest argument no és cert".
A més, cal tenir en compte que en comprar un habitatge es incorren en molts despeses associades: notària, registre, IVA, Actes Jurídics Documentats, gestoria, etc. Al final aquestes despeses solen suposar al voltant d'un 12% del valor de l'habitatge. D'altra banda, un habitatge sol venir acompanyada d'assegurances, l'Impost de Béns Immobles, comunitat (en cas dels pisos) altres costos que el cas del lloguer s'encarrega de cobrir-los (gairebé sempre) l'arrendador.
És important realitzar un càlcul de tots aquests costos i dividir-los en mesos per analitzar quina opció sortiria més rendible segons l'horitzó temporal d'ocupació de l'habitatge que manegi cada individu.